Кредитные каникулы 2025: кто может не платить банку и как оформить отсрочку законно Россиянам напомнили о законном способе приостановить выплаты по кредитам
В России всё больше заемщиков интересуются возможностью временно приостановить выплаты по кредиту. Экономисты напоминают, что кредитные каникулы — это не поблажка от банка, а закреплённое законом право, которое позволяет избежать просрочек и судебных споров в трудных ситуациях.
Об этом рассказал экономист, член Экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас в беседе с изданием «Лента.ру».
Что такое кредитные каникулы и кто имеет на них право
Механизм кредитных каникул впервые заработал во время пандемии 2020 года, а позже был закреплён в Федеральном законе № 106-ФЗ и в законе о потребительском кредите (№ 353-ФЗ). Его суть — временно освободить заемщика от обязательных платежей или снизить их размер без ухудшения кредитной истории.
Чтобы получить отсрочку, гражданин должен доказать, что его доход сократился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Тогда банк обязан предоставить каникулы до шести месяцев.
Для ипотечных заемщиков предусмотрен отдельный порядок — каникулы можно оформить при потере работы, инвалидности, длительной болезни или резком падении доходов.
Особое положение — у военнослужащих и участников СВО, а также членов их семей. Им положена отсрочка на весь период службы, и она действует как минимум до конца 2025 года.
«С октября 2025 года аналогичная мера распространится и на малый и средний бизнес, включая самозанятых. Это позволит компаниям пережить нестабильный период без штрафов и угрозы потери лицензий», — отметил Паулаускас.
Что происходит с процентами и сроком кредита
Многие заемщики опасаются, что после каникул долг вырастет. Однако механизм устроен иначе:
- штрафы и пени не начисляются,
- проценты продолжают идти по базовой ставке,
- срок кредита просто продлевается на период отсрочки.
То есть по окончании каникул человек возвращается к тем же условиям, просто выплачивая дольше.
Важно: воспользоваться льготой можно только один раз по каждому договору, и при этом необходимо соблюсти все условия закона.
Почему банки не всегда спешат рассказывать о каникулах
Юристы отмечают, что далеко не все банки охотно информируют клиентов о праве на отсрочку. Иногда заемщикам предлагают коммерческие реструктуризации, где проценты выше, а обязательства жёстче.
«Кредитные каникулы — это обязанность банка, если заемщик подпадает под критерии закона. Но банк вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода, увольнение или болезнь», — объясняет финансовый юрист Анна Кузнецова.
По данным Центробанка, в 2024 году кредитными каникулами воспользовались более 850 000 россиян, из них около 40% — ипотечники. В 2025 году этот показатель может вырасти, особенно в регионах с высокой нагрузкой по долгам.
Как оформить кредитные каникулы
Чтобы приостановить выплаты, необходимо:
- Подать заявление в банк — лично, онлайн или через «Госуслуги».
- Предоставить документы, подтверждающие снижение дохода или наступление иных оснований.
- Дождаться решения банка — обычно в течение 5 рабочих дней.
Если банк отказывает без оснований, можно пожаловаться в Банк России или подать иск в суд — практика по таким делам уже складывается в пользу заемщиков.
На что обратить внимание
Эксперты предупреждают, что кредитные каникулы — временная мера, а не отмена обязательств. При их оформлении стоит заранее рассчитать будущую нагрузку: после окончания периода платежи могут увеличиться из-за продления срока кредита.
Тем не менее, как отмечает Паулаускас, «кредитные каникулы остаются важным инструментом социальной защиты —